Кроме сегмента физических и юридических лиц финансовые учреждения различают еще одну категорию заемщиков – частные предприниматели. Это довольно большой сегмент клиентов, имеющих имеют много общего, как с гражданами, так и предприятиями. Учитывая эту особенность, частные предприниматели могут воспользоваться кредитными продуктами, предназначенными как для населения, так и юридических лиц.
Особенности кредитования предпринимателей
Частные предприниматели – это физические лица, которые занимаются бизнесом, а значит имеют все соответствующие атрибуты, которые свойственны для юридических лиц:
финансовую отчетность, которую нужно обязательно сдавать в налоговую службу в отчетные даты;
регистрирующие документы, которые дают право вести деятельность;
печать (хотя ее наличие не обязательно);
могут нанимать рабочую силу;
имеют расчетный счет в банке;
платят налоги, социальные и страховые взносы за себя и наемных работников.
Схожесть частников с физическими лицами заключается в том, что их идентификация финансовыми учреждениями осуществляется на основании паспорта и идентификационного кода. У нас можно оформить кредит предпринимателю без поручителей.
Оценка финансового состояния предпринимателей осуществляется на основании декларации, однако они как физические лица могут параллельно получать доходы, как наемные работники, которые подтверждаются справкой о доходах.
Все это учитывается банками и МФО, поэтому индивидуальные предприниматели нередко оформляют кредиты, как физические лица на потребительские цели, покупку недвижимости или автотранспорта. Кроме этого для них также доступны кредитные программы, которые можно использовать для развития бизнеса: покупка коммерческой недвижимости, грузового транспорта и т.д.
Разновидности кредитов для частных предпринимателей
Линейка кредитных предложений доступных для субъектов предпринимательства значительно шире, чем для физических и юридических лиц. Они могут обратиться в банк за:
потребительским кредитом наличными без проверки целевого использования;
ипотечным кредитом на покупку жилой недвижимости или земельного участка;
автокредитом на покупку легкового автомобиля.
Как представители малого бизнеса, субъекты предпринимательства могут воспользоваться:
возобновляемыми кредитными линиями на пополнения оборотных средств;
овердрафтом для покрытия кассовых разрывов;
невозобновляемыми кредитными линиями и стандартными кредитами для инвестиционных проектов, например, для покупки оборудования, транспортных средств, коммерческой недвижимости.
Не составит труда для предпринимателя получить заем у МФО. Обращаются в эти организации частники, когда им срочно нужны деньги для закупки товара. Именно здесь им быстро и на основании минимального пакета документов выдадут деньги наличными.
Условия кредитования в МФО несколько хуже, чем у банков – более высокие процентные ставки, небольшой срок кредитования, незначительная сумма займа. Однако все это компенсируется оперативностью выдачи денег, которой банкам со всеми их процедурами и требованиями пока очень далеко.
Если срочно нужна небольшая сумма в долг, то предпринимателям рекомендуется обращаться в МФО
Преимущество банков заключается в том, что они могут предоставлять кредиты на длительные сроки, в больших объемах и процентные ставки там значительно ниже. Кроме этого с их помощью субъекты предпринимательства могут получить доступ к деньгам международных финансовых организаций, а эти ресурсы значительно дешевле, чем собственные средства банка. Поэтому процентные ставки по кредитам, выданным за счет международных финансовых организаций значительно ниже.